Se você é servidor público e ainda paga empréstimo com taxa de mercado comum, alguém deixou de te contar algo importante. O consignado público é a modalidade de crédito com menor taxa de juros disponível para pessoa física no Brasil. E a maioria dos servidores usa bem menos do que poderia.
Por que o servidor público tem acesso ao crédito mais barato
O desconto vai direto na folha de pagamento do órgão público. O servidor não pode ficar inadimplente porque o desconto acontece antes mesmo de o dinheiro chegar na conta.
Para o banco, é o cliente dos sonhos: renda garantida, desconto automático e risco quase zero de calote. Esse risco baixo se traduz em taxas baixas para você.
Quanto mais barato é o consignado público na prática
Enquanto o empréstimo pessoal comum cobra entre 3% e 7% ao mês, o consignado público costuma ficar entre 1,4% e 2,1% ao mês.
Em um empréstimo de R$ 20.000 em 48 parcelas, essa diferença representa uma economia de mais de R$ 10.000 no valor total pago. Não é detalhe. É o dobro do que você pensava estar pagando a menos.
Quem pode contratar consignado público
Servidores federais, estaduais e municipais ativos
Aposentados e pensionistas do serviço público
Militares e servidores de autarquias e fundações públicas
Cada órgão tem convênios com diferentes instituições financeiras. O benefício é vinculado ao órgão empregador.
Como contratar
O processo varia por órgão, mas em geral:
Verifique qual banco ou fintech tem convênio com o seu órgão
Simule o valor e o prazo pelo app ou site da instituição
Envie os documentos digitalmente
Assine o contrato eletronicamente
As parcelas são descontadas automaticamente na folha
A margem consignável: o número que define seu limite
Por lei, o servidor pode comprometer até 35% do salário líquido com parcelas de consignado. Outros 5% são reservados para uso exclusivo em cartão de crédito consignado.
Isso significa que se o seu salário líquido é R$ 5.000, você pode ter até R$ 1.750 em parcelas de consignado. Com esse valor em 48 meses, é possível contratar algo em torno de R$ 60.000 dependendo da taxa.
O risco que ninguém menciona na hora de assinar
Consignado é simples de contratar e exatamente por isso é fácil de acumular. Como o desconto vai na folha e você "não sente" saindo do bolso, muitos servidores chegam ao limite da margem sem perceber.
Quando a margem esgota, o salário líquido fica comprometido e qualquer imprevisto vira problema. Controle a margem antes de contratar mais.
FAQ: Consignado Servidor Público
Servidor em estágio probatório consegue consignado?
Depende do órgão e da instituição. Muitos exigem que o servidor tenha passado pelo período de experiência.
Posso contratar consignado em mais de um banco?
Sim, desde que a margem consignável não seja ultrapassada no total.
O que acontece se eu for exonerado ou pedir demissão?
As parcelas continuam sendo cobradas, mas por boleto ou débito em conta. O desconto em folha encerra com o vínculo.
Consignado público aparece no Serasa?
Sim, como qualquer dívida. Mas como o pagamento é garantido pelo desconto em folha, raramente gera inadimplência.
Aposentado do serviço público também tem acesso?
Sim. O desconto vai na aposentadoria com as mesmas condições do servidor ativo.
Você tem acesso ao crédito mais barato do país. Está usando isso a seu favor?
Simule aqui e compare as taxas de consignado disponíveis para o seu órgão agora.