Duas formas completamente diferentes de usar um carro para conseguir crédito. Uma para comprar. Outra para usar o que você já tem. E muita gente confunde as duas, ou nem sabe que a segunda existe.

Qual a diferença fundamental

Financiamento de veículo: você não tem o carro ainda. O banco compra e você paga em parcelas, com o próprio carro como garantia até quitar.

Empréstimo com garantia de veículo: você já tem o carro quitado. Oferece ele como garantia para pegar dinheiro em espécie, livre para usar como quiser.

São produtos diferentes, para momentos diferentes, com lógicas diferentes.

Taxas do financiamento de carro em 2025

O financiamento de veículo novo costuma ter taxas entre 1,5% e 2,5% ao mês dependendo do prazo, da entrada e do perfil do comprador. Para veículos usados, as taxas sobem: entre 2% e 3,5% ao mês.

O prazo máximo costuma ser de 60 meses para novos e 48 meses para usados em muitas instituições.

Taxas do empréstimo com garantia de veículo

Para quem já tem o carro quitado e usa como garantia, as taxas costumam ficar entre 1,49% e 2,5% ao mês, próximas às do financiamento de novo, mesmo sendo crédito livre.

A diferença é que no empréstimo com garantia você recebe o dinheiro na conta e usa como quiser, sem vinculação a nenhuma compra.

Quando o financiamento é a escolha certa

Quando você precisa do carro e não tem o valor à vista. O financiamento é a ferramenta certa para essa finalidade. Simples assim.

Quando o empréstimo com garantia é a escolha certa

Quando você já tem o carro, precisa de dinheiro para outra finalidade e quer a menor taxa possível no mercado de crédito pessoal. É muito mais barato que o empréstimo pessoal sem garantia.

O que a concessionária não vai te contar

Muitas concessionárias têm parceria com financeiras específicas e ganham comissão por direcionar o cliente. A taxa que aparece na mesa pode não ser a melhor disponível no mercado.

Simule no banco antes de ir à concessionária. Chegue com uma proposta em mãos e use como comparação.

FAQ: Financiamento x Garantia de Veículo

Posso usar o carro financiado como garantia de empréstimo?
Em geral não. Veículo financiado já tem alienação ativa e não pode ser usado como garantia em outra operação.

Qual o valor mínimo de veículo aceito como garantia?
Varia por instituição, mas geralmente a partir de R$ 15.000 a R$ 20.000 de avaliação FIPE.

Posso financiar um carro com nome sujo?
Algumas financeiras aceitam, com taxas maiores e exigência de entrada maior. Depende do perfil e da análise de cada instituição.

A concessionária pode oferecer taxa melhor que o banco?
Pode, dependendo do volume de negócio e das condições do convênio. Vale comparar sempre antes de fechar.

Empréstimo com garantia de veículo aparece no documento do carro?
Sim. O banco registra a alienação fiduciária no DETRAN. Aparece no documento como restrição financeira até a quitação.