Se você já pagou só o mínimo da fatura do cartão "pra respirar" esse mês, precisa saber o tamanho do estrago que isso pode causar. Os dados mais recentes do Banco Central mostram que os juros do cartão de crédito rotativo voltaram a subir, e a matemática por trás disso é mais cruel do que parece no extrato.

O que os Dados do Banco Central Mostram Sobre os Juros do Cartão de Crédito

Em fevereiro de 2026, a taxa do cartão de crédito rotativo saltou 11,4 pontos percentuais e chegou a 435,9% ao ano, segundo as Estatísticas Monetárias e de Crédito do Banco Central. É uma das taxas mais altas de todo o sistema financeiro, e segue nesse patamar mesmo com regras específicas em vigor para conter o problema.

A taxa média de todas as concessões de crédito livre para pessoas físicas subiu para 62% ao ano, puxada justamente pelo cartão. E depois dos 30 dias do rotativo, quando o banco parcela automaticamente o saldo devedor, os juros do parcelamento também subiram, chegando a 200,2% ao ano.

Por que o Rotativo Continua Caro Mesmo com o Teto Legal

Desde 2024, a Lei 14.690/2023 limita o total de juros e encargos do rotativo ao valor original da dívida: no máximo, você paga o dobro do que deve. Isso evita que a dívida cresça pra sempre, mas não muda a taxa mensal que o banco cobra desde o início. Ou seja: o teto protege você de uma bola de neve infinita, mas não torna o rotativo barato, só evita que ele vire uma armadilha sem fundo.

Como Você Cai no Rotativo sem Perceber

A resposta direta: você cai no rotativo automaticamente sempre que paga menos que o valor total da fatura, mesmo que seja só R$ 10 a menos.

O que é o CET do Cartão de Crédito

O Custo Efetivo Total do cartão soma juros do rotativo (se você atrasar ou pagar parcial), anuidade, IOF em compras internacionais e eventuais tarifas de serviço. É esse número, e não a "taxa de juros" isolada, que mostra quanto o cartão custa de verdade pra você. Já expliquei em detalhe como calcular a taxa de juros real de qualquer crédito, vale a leitura antes de contratar qualquer cartão novo.

Rotativo x Parcelamento da Fatura: qual dói menos

O rotativo dura só 30 dias e tem a taxa mais alta do mercado. Se você não consegue quitar a fatura inteira dentro desse prazo, o parcelamento do banco costuma sair mais barato que deixar rolar no rotativo, mesmo com seus 200% ao ano. Ainda assim, os dois são caros demais para virar hábito.

Como Escolher um Cartão Sem Cair Nessa Armadilha

  • Priorize cartões sem anuidade, principalmente se seu score ainda está se recuperando (veja o guia completo de cartão sem anuidade para score baixo)

  • Ative alertas de fatura no app do banco pra nunca ser pego de surpresa

  • Se perceber que vai faltar dinheiro, ligue pro banco antes do vencimento, não depois

  • Trate o limite do cartão como emergência, não como extensão do salário

Já Caiu no Rotativo? Veja o que Fazer Agora

Se a fatura já estourou, a prioridade é sair do rotativo o mais rápido possível, mesmo que isso signifique trocar essa dívida por outra mais barata. Empréstimo pessoal ou consignado costumam ter taxa muito menor que o rotativo e servem justamente pra isso: quitar uma dívida cara com uma mais barata. Se o nome já está sujo por causa do cartão, veja como ainda é possível conseguir crédito com restrição, e entenda o que ainda dá pra aproveitar do Desenrola Brasil.

Perguntas Frequentes Sobre Juros do Cartão de Crédito

Por que o rotativo do cartão é tão mais caro que outros tipos de crédito?

Porque o banco assume mais risco: quem usa o rotativo geralmente já está em dificuldade financeira, e a inadimplência nessa modalidade é alta. O banco embute esse risco na taxa.

Pagar o mínimo da fatura é uma opção segura?

Não. Pagar o mínimo ativa o rotativo automaticamente e você começa a pagar juros altíssimos sobre o restante. É melhor negociar um parcelamento direto com o banco do que deixar cair no rotativo.

Existe algum jeito de negociar os juros do rotativo?

Sim. Muitos bancos oferecem parcelamento da fatura com juros bem menores que o rotativo quando você liga antes do vencimento. Vale sempre tentar essa negociação primeiro.

Se a fatura já apertou, o primeiro passo é sair do rotativo.